Seguros y Reaseguros en Panamá
Panamá ha mantenido el liderazgo en la producción de seguros y reaseguros en Centroamérica aprovechando su mercado. En su intento por atraer inversiones del extranjero y de compañías de seguros con enfoque global, el país defendió la introducción de estructuras innovadoras. El mercado internacional de seguros juega ahora un papel clave en la evolución del Centro Financiero Internacional (CFI) de Panamá.
Construyendo un centro de seguros
Durante las últimas décadas, el sector asegurador de Panamá ha experimentado rápidos cambios y reorganización. Los seguros privados y comerciales se desarrollaron por primera vez entre las dos guerras mundiales, cuando varias agencias de suscripción que representaban a compañías de seguros estadounidenses e italianas se establecieron en Panamá. Esto atrajo a aseguradoras que buscaban una jurisdicción más rentable, así como a compañías o intermediarios de seguros que buscaban acceder al mercado de seguros latinoamericano.
números arriba
La Autoridad de Seguros y Reaseguros (IRA) ha confirmado que hay 30 compañías de seguros registradas en el país. Las compañías de seguros cerraron 2015 con la emisión de 1,176,902 pólizas en promedio mensual (81.497 o 7.5% más) que las primas reportadas $1,359.0 millones ($.16.0 millones o 1.2% adicional). También se atienden siniestros por $ 5,439.000.00 ($ 16.7 millones, o 3.2% más).
Muchos nombres de renombre, incluidas administradoras de seguros internacionales como AON, Marsh y Willis, han establecido operaciones o asociaciones en Panamá. Las reaseguradoras AIG y Mapfre tienen presencia en el país.
Estructurado para el crecimiento
El negocio de seguros está autorizado y regulado por la Autoridad de Seguros de Panamá. El marco legislativo de Panamá es innovador porque contempla opciones de establecimiento de seguros consideradas relativamente nuevas y progresistas en el contexto del resto de América Latina. El país también ha promulgado legislación que permite el establecimiento de cautivas.
Red industrial
Las compañías de seguros en Panamá pueden contar con una amplia red de apoyo, que incluye 2 asociaciones: la Asociación de Seguros de Panamá (PIA) y la Asociación de Corredores de Seguros (AIB). El sector también cuenta con el respaldo de un gran número de firmas legales, así como de profesionales de contabilidad y auditoría que van desde prácticas locales hasta las "Cuatro Grandes" globales. En los últimos años, los abogados y contadores de Panamá también han adquirido el conocimiento especializado en seguros necesario para servicios más complejos, como la redomiciliación de cautivas de otra jurisdicción a Panamá. Las empresas rara vez enfrentan desafíos de recursos humanos. El apoyo administrativo y de oficina, como secretarias, personal de contabilidad y contabilidad, y empleados de procesamiento de reclamaciones y pólizas, se puede conseguir fácilmente localmente. Si bien todavía es cierto que muchos profesionales han adquirido sus calificaciones en el extranjero, la Universidad de Panamá ahora también ofrece cursos especializados en seguros y finanzas.
Subcontratación y reubicación
La red de telecomunicaciones de última generación de Panamá y su fuerza laboral multilingüe también hacen del país un destino atractivo de subcontratación para compañías de seguros, gerentes, corredores y otros intermediarios extranjeros. Pueden ubicar funciones como administración de reclamos, análisis, atención al cliente, administración de pólizas y ventas y distribución a Panamá con miras a reducir costos. Con su legislación innovadora y ventajas operativas, el país posiblemente encabeza la lista de empresas que buscan trasladarse a otra jurisdicción y requieren vehículos para necesidades específicas, como negocios con terceros o soluciones a temas de reaseguros. La legislación de redomiciliación de Panamá permite una transferencia fluida de estructuras dentro y fuera del país, sin la necesidad de cerrar las operaciones.
Panamá también ofrece importantes ventajas de costos a los operadores de seguros. Las compañías de seguros pueden beneficiarse de un marco fiscal competitivo además de una red de tratados para evitar la doble imposición. También están exentos del pago de derechos sobre documentos sobre seguros de riesgos situados fuera de Panamá. Además, particularmente en comparación con otros centros financieros, los honorarios por servicios profesionales, salarios y otros costos operativos son más bajos en Panamá.
En los últimos años, las empresas más pequeñas y cerradas también han aprendido que las entidades de reaseguro pueden brindarles importantes beneficios.
Estos incluyen los elementos atractivos de gestión de riesgos apreciados desde hace mucho tiempo por las empresas más grandes, así como algunas oportunidades atractivas de planificación fiscal.
Un programa de reaseguro adecuadamente estructurado y administrado podría proporcionar los siguientes beneficios fiscales y no fiscales:
- Herramientas y técnicas integradas de gestión de riesgos.
- Soluciones de eficiencia de capital.
- Optimización de estrategias de programas de seguros y reaseguros (más allá de los esquemas tradicionales de transferencia de riesgos).
- Lograr objetivos de ahorro de costos con un mayor grado de control sobre la estrategia corporativa de financiamiento de riesgos (a través de una combinación adecuada de retención/transferencia de riesgos).
- Mejor comprensión y participación en los riesgos/recompensas dentro de su propio negocio y utilizando su propio capital de riesgo.
Trabajamos en estrecha colaboración con varias compañías de reaseguros internacionales de renombre y juntos podemos brindarle soluciones "hechas a medida".
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