Panamá Seguros e Resseguros
O Panamá manteve a liderança na produção de seguros e resseguros na América Central, aproveitando o seu mercado. Ao procurar obter investimento estrangeiro e de companhias de seguros com foco global, o país defendeu a introdução de estruturas inovadoras. O mercado internacional de seguros desempenha agora um papel fundamental na evolução do Centro Financeiro Internacional (IFC) do Panamá.
Construindo um Centro de Seguros
Nas últimas décadas, o setor de seguros do Panamá passou por rápidas mudanças e reorganizações. O seguro privado e comercial foi desenvolvido pela primeira vez entre as duas guerras mundiais, quando uma série de agências de subscrição representando companhias de seguros dos EUA e da Itália se estabeleceram no Panamá. Isto atraiu seguradoras que procuravam uma jurisdição mais rentável, bem como companhias de seguros ou intermediários que procuravam entrar no mercado de seguros da América Latina.
Números acima
A Autoridade de Seguros e Resseguros (IRA) confirmou que existem 30 seguradoras registradas no país. As seguradoras encerraram 2015 com a emissão de 1,176,902 apólices em média por mês (81.497 ou 7.5% a mais) do que os prêmios reportados de US$ 1,359.0 milhões (US$ 16.0 milhão ou 1.2% adicional). As reivindicações também são atendidas por US$ 5,439.000.00 (US$ 16.7 milhão, ou 3.2% a mais).
Muitos nomes de renome, incluindo gestores de seguros internacionais como AON, Marsh e Willis, estabeleceram operações ou associações no Panamá. As resseguradoras AIG e Mapfre estão presentes no país.
Estruturado para Crescimento
O negócio de seguros é licenciado e regulamentado pela Autoridade de Seguros do Panamá. O quadro legislativo do Panamá é inovador na medida em que contempla opções de configuração de seguros consideradas relativamente novas e progressivas no contexto do resto da América Latina. O país também promulgou legislação que permite a instalação de cativos.
Rede da Indústria
As seguradoras no Panamá podem contar com uma ampla rede de apoio, incluindo 2 associações: a Associação de Seguros do Panamá (PIA) e a Associação de Corretores de Seguros (AIB). O setor também é apoiado por um grande número de escritórios de advocacia, bem como por profissionais de contabilidade e auditoria que vão desde práticas locais até as “Quatro Grandes” globais. Nos últimos anos, os advogados e contadores do Panamá também adquiriram o conhecimento especializado em seguros necessário para serviços mais complexos, como a redomiciliação de cativos de outra jurisdição para o Panamá. As empresas raramente encontram desafios de RH. O apoio administrativo e de escritório, como secretárias, pessoal de contabilidade e de contabilidade e funcionários de processamento de reclamações e apólices, pode ser facilmente contratado localmente. Embora muitos profissionais ainda tenham adquirido suas qualificações no exterior, a Universidade do Panamá agora também oferece cursos especializados em seguros e finanças.
Terceirização e realocação
A rede de telecomunicações de última geração do Panamá e a sua força de trabalho multilíngue também tornam o país um destino atraente de terceirização para companhias de seguros, gestores, corretores e outros intermediários estrangeiros. Eles podem localizar funções como administração de sinistros, análise, atendimento ao cliente, administração de apólices e vendas e distribuição para o Panamá com o objetivo de reduzir custos. Com sua legislação inovadora e vantagens operacionais, o país possivelmente está no topo da lista para empresas que buscam se mudar para outra jurisdição e necessitam de veículos para necessidades específicas, como negócios de terceiros ou soluções para questões de resseguro. A legislação de redomiciliação do Panamá permite uma transferência contínua de estruturas dentro e fora do país, sem a necessidade de encerrar as operações.
O Panamá também oferece vantagens de custo significativas para as operadoras de seguros. As companhias de seguros podem beneficiar de um quadro fiscal competitivo, além de uma rede de tratados de dupla tributação. Também estão isentos do pagamento de impostos sobre documentos de seguros de riscos situados fora do Panamá. Além disso, especialmente quando comparados com outros centros financeiros, os honorários por serviços profissionais, salários e outros custos operacionais são mais baixos no Panamá.
Nos últimos anos, as empresas mais pequenas e de capital fechado também aprenderam que as entidades de resseguros podem proporcionar-lhes benefícios significativos.
Estes incluem os elementos atraentes de gestão de risco há muito apreciados pelas grandes empresas, bem como algumas oportunidades atraentes de planeamento fiscal.
Um programa de resseguro adequadamente estruturado e gerenciado poderia proporcionar benefícios fiscais e não fiscais:
- Ferramentas e técnicas integradas de gerenciamento de risco.
- Soluções de eficiência de capital.
- Otimização de estratégias de programas de seguros e resseguros (além dos esquemas tradicionais de transferência de risco).
- Alcançar objetivos de redução de custos com maior grau de controle sobre a estratégia de financiamento de risco corporativo (através de uma combinação adequada de retenção/transferência de risco).
- Melhor compreensão e participação nos riscos/recompensas dentro do seu próprio negócio e utilização de capital de risco próprio.
Trabalhamos em estreita colaboração com diversas empresas de resseguros internacionais de renome e, juntos, podemos fornecer-lhe soluções “sob medida”.
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