Serviços Bancários e Financeiros do Panamá

Marcas altas

No final de dezembro de 2020, o desempenho do Centro Bancário continua a evidenciar um sistema com fundamentos financeiros estáveis. A liquidez legal do mercado rondou os 62.7% para o Sistema Bancário Nacional depois de ter assinalado cerca de 56% no primeiro trimestre do ano. Isto porque, desde a declaração da pandemia, os bancos aumentaram de forma conservadora as suas posições de liquidez.

Observamos que os bancos panamianos têm historicamente administrado estruturas de financiamento equilibradas, apoiadas por bases de depósitos relativamente diversificadas e estáveis. Os Activos do Centro Bancário Internacional ascendem a 130,352 milhões de dólares, o que representa um aumento face a um aumento homólogo de 4.3%. O comportamento demonstrado pela captação de depósitos e pela gestão de ativos líquidos é observado de forma positiva. Em dezembro, os depósitos CBI aumentaram 8.11% em relação a dezembro de 2019. Esta variação responde a um aumento nos depósitos internos e externos. Assim, os depósitos captados em mercado no final de Dezembro de 2020 registaram um total de 95,196.0 milhões de dólares, um aumento de 7,139.03 milhões de dólares face ao período homólogo. Quando comparado ao início da pandemia, ou seja, março de 2020, o crescimento foi de 9.3%.

Os resultados permitiram aos bancos continuar a reforçar a sua posição de solvabilidade, o que lhes permite cumprir os requisitos regulamentares em níveis que atingem quase o dobro dos requisitos mínimos. Estes indicadores evidenciam também a sólida capacidade das entidades de intermediação financeira em gerar receitas, o que lhes permite expandir-se, manter uma posição competitiva no mercado, bem como repor e aumentar os seus fundos patrimoniais.

Quadro Legal de Sucesso

O Panamá realizou diversas alterações regulamentares para a estabilidade do seu sistema, relacionadas com a contabilidade, o risco e a prevenção do branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e o financiamento da proliferação de armas de destruição maciça. Estas mudanças fazem parte de um conjunto de medidas adotadas pela Autoridade Bancária do Panamá como parte de uma agenda para melhorar a qualidade do capital, a medição dos riscos aos quais os agentes estão expostos e uma atualização das Normas Internacionais. de Informação Financeira e tirar a República do Panamá de listas discriminatórias ou de países não cooperantes. Atualmente, a SBP já aprovou regulamentações de risco de mercado, risco operacional, índice de cobertura de curto prazo (LCR), instrumentos derivativos, entre outros, alguns dos quais já estão em processo de implementação conforme cronograma desenvolvido pela SBP.

O Fundo Monetário Internacional (FMI) fez uma visita para a revisão do Artigo IV de 21 de maio a 1º de junho de 2018. O FMI observou que o Centro Bancário Internacional do Panamá permanece sólido, bem capitalizado e lucrativo. A agência afirmou ainda que as autoridades locais continuam a promover políticas para melhorar a regulação e supervisão bancária, incluindo a implementação das medidas 3 de Basileia III, bem como a fornecer recomendações importantes tendo em vista a necessidade de continuar a fortalecer o sistema financeiro e a transparência fiscal.

Supervisão Prudencial 

Uma forte supervisão do sector financeiro é um pilar fundamental para o sucesso do Panamá como centro financeiro e apoia a robustez do seu sector bancário. A legislação bancária está em conformidade com os Princípios Fundamentais de Basileia. A presença de um único regulador, a Autoridade Bancária do Panamá (PBA), que construiu uma reputação de ser um órgão de supervisão meticuloso, mas acessível, garante que os bancos sejam monitorizados de perto e cumpram integralmente os regulamentos.

Do lado tributário, a legislação tributária do Panamá estabelece considerações diferentes dependendo se a fonte da renda é gerada dentro ou fora do território panamiano. Os rendimentos provenientes de qualquer fonte no território da República do Panamá estão sujeitos ao imposto de renda. O imposto de renda do Panamá incide apenas sobre o lucro líquido proveniente de operações no território da República do Panamá. Os rendimentos de origem estrangeira, ou seja, os rendimentos gerados fora da jurisdição panamenha, estão 100% isentos. Especificamente, os rendimentos provenientes das seguintes atividades não são considerados produzidos no território da República do Panamá e, portanto, estão isentos de impostos:

• • Operações de reserva em outro país de um banco estabelecido no Panamá.
  • Direcionar, a partir de um escritório estabelecido no Panamá, transações executadas, concluídas ou efetuadas fora do Panamá.
  • Distribuir dividendos ou participações, quando provenientes de rendimentos não produzidos no território jurisdicional da República do Panamá, incluindo as atividades geradoras de rendimentos nas partes a) e b) acima.

Em termos práticos, um banco internacional com escritório e funcionários sediados no Panamá não paga nenhum imposto de renda, se apenas realizar operações internacionais a partir do Panamá.

Oportunidades de negócio

Na verdade, o sector financeiro internacional em constante expansão do país oferece muitas oportunidades de crescimento em áreas como o financiamento naval, a banca de investimento e os serviços de custódia. O Panamá também é uma terra de oportunidades para instituições de crédito que procuram um domicílio compatível, mas flexível, que forneça acesso ao mercado latino-americano. As economias emergentes da região têm uma elevada procura de desenvolvimento de infra-estruturas, oferecendo oportunidades na área de financiamento de projectos. Os profissionais do Panamá também acreditam que há um forte potencial para atrair mais negócios de pagamento de comércio eletrônico e operações de factoring de pagamento para o país e promover o Panamá como um local para atender clientes em toda a região.

Bancos e muito mais

A banca panamenha manteve-se resiliente devido à sua forte base de capital e liquidez bancária. No sector da gestão de património, as fundações e os trustes tornaram-se um instrumento popular para muitos planeadores de transacções, e o país iniciou o processo de actualização da sua lei de trustes, a fim de responder às exigências dos investidores modernos. Espera-se que um regime de confiança mais racional e simplificado atraia clientes estrangeiros, bem como nacionais, para utilizarem as 177 empresas multinacionais que já operam no país. A estrutura corporativa do país, que inclui um regime totalmente compatível, bem como um sistema jurídico respeitado e bem regulamentado, torna o Panamá um domicílio empresarial particularmente desejável. Uma empresa panamenha é igualmente adequada como veículo para negócios internacionais, investimentos ou serviços financeiros, e pode ser usada como holding ou empresa comercial.

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